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Como funciona franquia de seguro? Saiba tudo que você precisa!


Anda buscando informações sobre como funciona uma franquia de seguro? Tem interesse em investir em uma e gostaria de saber mais a respeito? Pois saiba que esse tipo de negócio pode ser uma ótima opção. Especialmente porque uma franquia facilita o sucesso de quem sonha em se tornar empreendedor.

Já imaginou quanto tempo você gastaria para se tornar um corretor individual com prestígio no mercado? 

Normalmente, são meses e meses de trabalho quando o empreendedor opta por iniciar um negócio do zero. 

Mas a forma como funcionam as franquias de seguro pode ser uma opção bem atraente para quem busca empreender.

Principalmente se o objetivo for estar à frente de um negócio rentável e de fácil administração. 

Para te explicar como funciona uma franquia de seguro e como você pode investir nela, produzimos este texto. Continue lendo e descubra tudo o que você precisa saber sobre o assunto!

O que é uma franquia de seguro?

Antes de entender como funciona franquia de seguro, é necessário conhecer mais sobre esse modelo de negócio. Franquia nada mais é do que um empreendimento que repassa suas estratégias de desenvolvimento a um novo empreendedor. 

Essas estratégias foram estudadas e estruturadas para serem replicadas em novas unidades, por empreendedores que têm o mesmo ideal de investimento.

Assim, ao abrir uma franquia, o franqueado recebe todo o conhecimento e a permissão do uso da marca. Dessa forma, o emprendedor pode desenvolver o negócio com mais eficiência, dentro do modelo já testado e aprovado no mercado.

Quem pretende atuar em uma franquia do setor, encontra um mercado em alta. No franchising, as marcas de seguros fazem parte do segmento de Serviços e outros negócios.

No ano de 2019, o setor faturou R$ 27 bilhões. Em comparação com o total faturado em 2018, o aumento bem bem significativo: de 9,8%.

Além disso, como um todo, o mercado de seguros no Brasil arrecadou o equivalente a R$ 270,1 bilhões em 2019. Em comparação ao ano anterior, o aumento foi de 12,1%.

As informações são da Associação Brasileira de Franchising (ABF) e da Confederação Nacional das Seguradoras (CNSEG).

As diferenças entre seguradora e corretora de seguro

Agora que você já conhece o potencial de se investir no setor de seguros, é importante desfazermos uma confusão comum. 

Muita gente acha que, ao descobrir como funciona franquia de seguro, vai iniciar uma seguradora. Mas, na verdade, o tipo de trabalho será similar de uma corretora. Veja abaixo as diferenças entre essas empresas.

O que é a seguradora? 

As seguradoras são empresas responsáveis por segurar os bens de um usuário. São elas que se responsabilizam pelos riscos de danos e perdas dos segurados. 

Isso significa que, em caso de sinistro parcial ou total de um automóvel, o segurado deve acionar o seguro e o veículo é avaliado. Assim, caso tenha havido dano ao automóvel, a seguradora deve pagar pelos prejuízos do consumidor.

Aliás, neste ponto é preciso diferenciar dois tipos de franquia. O modelo que estamos falando neste texto é um modelo de negócio em que o empreendedor abre uma “cópia” de uma empresa que existe no mercado.

Mas no ramo de seguros também há outra modalidade. A franquia no seguro é o valor total que o segurado precisa pagar após uma perda parcial do veículo. Ou seja, quando o carro sofre danos de, no máximo, 75% do seu valor de mercado.

Após o pagamento da franquia, o segurado pode receber a indenização parcial do seguro. Assim, o veículo poderá ser reparado.

No caso de perda total, o segurado não precisa pagar a franquia. Afinal, nenhum conserto será feito no veículo. O usuário receberá a indenização integral para a compra de um novo automóvel.

Vale lembrar que existe um órgão responsável por regulamentar as empresas seguradoras, denominado Superintendência de Seguros Privados (Susep). A Susep também é responsável por fiscalizar as empresas em todo o território nacional.

As seguradoras, portanto, oferecem seguros em diversas áreas, sendo os mais comuns os residenciais, de saúde e vida, auto, transporte de cargas, entre outros.

Essas empresas também são responsáveis por realizar transações de previdência privada e títulos de capitalização. 

Corretoras de seguro

seguradora, corretor e corretora de seguros texto como funciona franquia de seguro
As corretoras de seguro oferecem várias opções de proteção pessoal e de bens

As corretoras de seguro são as responsáveis por pesquisar para os clientes as melhores e mais adequadas opções de seguros. 

Esse trabalho é feito por um corretor, que avalia, inclusive, o que faz sentido na aquisição do seguro, por exemplo. Ou seja, se determinadas taxas adicionais vão realmente fazer diferença para o usuário. 

Então, ao saber como funciona franquia de seguro, o franqueado se torna um corretora. Assim, o empreendedor fará a intermediação entre o usuário e a seguradora.

Como funciona uma franquia de seguro? 

Agora que você já sabe a diferença entre uma seguradora e uma corretora, é hora de compreender como funciona uma franquia de seguro.

Prospecção de clientes

O trabalho do franqueado neste tipo de negócio é bastante simples. Primeiro, o corretor de seguro deverá buscar por interessados na contratação do seguro.

Essa busca será feita por meio do seu marketing. Seja o marketing boca a boca, pela divulgação física ou on-line do seu negócio. 

Também é interessante oferecer seus serviços ao seu círculo social, a amigos de amigos etc.

Após essa prospecção de clientes, o empreendedor precisa entender o que o usuário precisa. Um seguro de carro? De moto? Previdência privada? Quais coberturas o cliente ainda não está ciente de que precisa?

É muito importante ter habilidades de venda para saber como funciona uma franquia de seguro. Por meio delas, você poderá não apenas concretizar o que o usuário espera, mas também oferecer serviços adicionais.

Um mesmo indivíduo que contrata um seguro de carro pode também contratar um seguro residencial, por exemplo. Ser um bom vendedor significa aproveitar essas oportunidades.

Aliás, essa é uma das principais vantagens de trabalhar com uma ampla cartela de serviços na franquia ampliada. Qualquer pessoa é um consumidor em potencial, de diversos serviços de uma só vez.

Cotação dos serviços

Depois da conversa com o cliente, o franqueado fará a cotação dos serviços. Sabendo o preço do seguro, ele poderá apresentar o que encontrou ao usuário.

Mas vale dizer que, normalmente, a franquia de seguro é um negócio com contato em diversas seguradoras. Assim, você vai encontrar preços variados entre elas.

O ideal é sempre apresentar a melhor solução ao usuário. Não exatamente da seguradora que tiver o valor do seguro mais baixo, mas que ofereça boas condições de pagamento, benefícios ao consumidor e outros.

Tomando este cuidado, torna-se mais simples conquistar a confiança do cliente. Assim, o consumidor poderá indicar o corretor para outras pessoas, e também se tornar um cliente frequente.

Relacionamento com o cliente

corretora conversando com cliente por telefone ilustrativo texto como funciona franquia de seguro
Suporte ao cliente é importante para uma relação duradoura e lucrativa.

Após a venda do seguro ou outro serviço, o franqueado continua a ter uma relação próxima com o usuário. Isso já que o empreendedor será a ponte entre a seguradora e o cliente após sinistros, para renegociações etc.

Ou seja, ao abrir uma franquia de seguro você fará a venda de serviços. Mas, além disso, será responsável pelo relacionamento entre segurado e seguradora.

Vantagens de abrir uma franquia de seguros

Uma franquia de seguros é um empreendimento que visa oferecer serviços de corretagem de seguros de diversas áreas aos clientes.

Estando em uma franqueadora, as chances de fazer com que o negócio tenha êxito é bem maior. Isso porque, existe um plano de negócio a ser seguido pelo franqueado. 

Dessa forma, deslizes do dia a dia são evitados. Até porque, muitas vezes, os erros são causados pela falta de conhecimento do empreendimento.

Para evitar esses problemas, a franqueadora oferece uma série de suportes ao empreendedor. Desde a escolha do ponto comercial, até as operações do dia a dia do negócio.

Mas esse suporte não é a única vantagem de uma franquia. Veja outras abaixo.

Reputação da marca 

A marca é a identidade do seu negócio. Estar à frente de uma empresa que já é reconhecida pelos usuários já é meio caminho andado.

A reputação também significa que as pessoas já têm uma percepção positiva de que o negócio funciona e que outras pessoas já fazem uso daquela empresa.

Treinamento para atuar 

Para investir em uma franquia de seguros não é preciso ter experiência. Isso porque, a franqueadora dá ao empreendedor acesso a todo o plano de negócio da marca, treinamentos e capacitações.

Dessa forma, o franqueado saberá exatamente como atuar. Então, vai conquistar seus clientes e realizar todas as vendas necessárias para manter o negócio funcionando. 

Menos riscos com a franquia

Por se tratar de um modelo já testado no mercado, os riscos de se investir em uma franquia são bem menores do que em um empreendimento comum, iniciado do zero.

Afinal, como citado, sempre haverá uma orientação por trás desse investimento. As franqueadoras acompanham de perto as unidades, com suporte, consultoria de campo e dicas para o melhor desenvolvimento da empresa.

Ter uma corretora de seguros é rentável?

O serviço de corretagem de seguros pode ser sim um investimento de grande rentabilidade. Por meio de uma parceria com as seguradoras, é possível ter acesso a várias oportunidades de negociação para os clientes. 

Até porque, as comissões por vendas podem alcançar um alto rendimento. Tudo depende da forma com que o corretor vai administrar o trabalho. 

homem comemorando faturamento do seu negócio ilustrativo texto como funciona franquia de seguro
Como corretor de seguros, é possível ter altos ganhos por comissões.

Alguns modelos de franquia têm uma rentabilidade de até 85% para os franqueados. Muitas vezes, o faturamento das unidades gira em torno de R$ 50 mil.

Opções de franquias de corretora de seguro 

Existem várias opções de franquias de corretoras de seguros no mercado. Para escolher a ideal, é importante que você avalie bem o seu perfil.

Isso porque, certas marcas trabalham com o modelo de franquia reduzida por meio do home office. Com elas, o franqueado trabalha em casa, sem precisar montar um espaço comercial. 

Esse tipo de negócio é mais barato e flexível. Mas, para ter sucesso, o empreendedor precisa ter imensa disciplina para trabalhar sozinho. Do contrário, não vai alcançar todo o faturamento esperado.

Além disso, os valores de comissão e modos de trabalho variam conforme as redes de franquia. Então, você precisa saber exatamente como quer atuar.

Dessa forma, ao avaliar as opções de franquia no mercado, será mais simples escolher a que mais combina com você.

Abaixo, selecionamos algumas opções de franquias do seguro auto, saúde, de vida, pet etc, para você avaliar. Acompanhe!

1. Quisto Corretora de Seguros 

Fundada em 2012, a Quisto Corretora de Seguros é uma rede de franquias já consolidada. A rede disponibiliza aos seus franqueados a possibilidade de comercializar opções diferenciadas de seguros.

Entre os pacotes estão seguros para residência, pessoa física, jurídica, planos de saúde e odontológicos. Além de seguros de vida, viagem, consórcios, previdência privada, entre outros.

Ao todo, são mais de 90 possibilidades de serviços para os clientes finais. Com isso, a marca consegue entregar as melhores ofertas. Além disso, O sistema de gestão comercial utilizado pelos franqueados, consegue comparar e gerar cotações em mais de 20 seguradoras.

Graças a essa eficiência, a Quisto vem se consolidando no mercado e ganhando destaque entre os consumidores. Uma ótima oportunidade para os empreendedores que buscam uma forma de iniciar um negócio.

  • Investimento inicial: a partir de R$ 17 mil
  • Faturamento médio mensal: a partir de R$ 50 mil
  • Prazo de retorno: entre 6 e 18 meses

Na Quisto são oferecidos seis modelos de negócios, sendo três em modelo home office e outros três de loja física. Saiba mais sobre a franquia no vídeo abaixo!

2. Seguralta 

A Seguralta é uma franquia de seguros que oferece três opções de franquias para o franqueado. São elas: home office, franquia básica (sala) e standard loja física. 

Com mais de 50 anos, de mercado a empresa passou a fazer parte do franchising em 2014. Ao todo, a Seguralta conta com mais de 200 mil clientes em todo o Brasil. Vale destacar que ela está em frequente expansão e são aproximadamente mil unidades espalhadas em todo o Brasil.

Isso acontece por causa da ênfase que a empresa dá ao seu empreendedor. Dessa forma, ela consegue estar presente em diversos momentos do desenvolvimento do empreendimento. Focando assim em um forma de ajudar a alcançar os resultados rapidamente. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 25 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 30 mil
  • Prazo de retorno: entre 12 e 36 meses

3. Pentagonal Seguros 

A Pentagonal Seguros existe no mercado há mais de 13 anos. Fundada no Rio de Janeiro, a franquia busca as melhores soluções de seguros.

As opções de franquias da Pentagonal são home office, sala e loja de rua com espaços a partir de 50 m². Os valores iniciais de investimento não são divulgados pela franqueadora.

Desde 2019, a empresa tem apostado em uma plataforma digital para os seus clientes finais. Assim, a Pentagonal esperar oferecer descontos em mais de 15 mil estabelecimentos voltados para alimentação, bebidas, atividades gerais, educação etc. 

Essa é uma maneira que a marca encontrou de ajudar na fidelização de seus clientes. Funciona como um clube de vantagens com recompensas para todos que utilizarem algum serviço da corretora. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 30,8 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 18 mil
  • Prazo de retorno: entre 12 e 24 meses

Como abrir uma franquia de seguro?

Diante de todas as informações apresentadas sobre como funciona uma franquia de seguro, é necessário conhecer os caminhos para se tornar um franqueado. Separamos algumas dicas que vão ajudar você a encontrar o melhor empreendimento.

Conheça sobre o mercado

Por mais que o setor de seguro pareça muito atrativo, para ter sucesso é preciso ter a certeza que essa é uma área que você realmente quer investir. Ou seja, que tenha algum conhecimento, familiaridade e o mínimo de experiência sobre as suas funções. 

O mais importante nesse momento é não ser levado apenas pelo dinheiro que o negócio pode render a você. Principalmente, pois terá que passar mais que as oito horas de trabalho tradicionais por conta do empreendimento. 

Dessa forma, imagina estar envolvido em algo que não lhe traz motivações para seguir nessa rotina. Essa dica é fundamental, ainda mais para quem deseja mudar a carreira profissional de vez. É o primeiro passo para uma caminhada de sucesso. 

Observe sua capacidade financeira

Um dos fatores importantes na hora de empreender é a garantia que não estará colocando você, sua família ou dependentes em risco. Investir sem um planejamento financeiro é um verdadeiro tiro no pé. 

Assim, a dica é criar uma rotina para estudar o caminho que o seu dinheiro faz a partir do momento em que chega na sua conta. Para isso, basta colocar no papel todas as suas despesas e separá-las entre as que você precisa e as que são apenas capricho. 

Todas aquelas que chegar a conclusão que não é uma necessidade, pode ser cortada. Por mais que pareça um exercício difícil no primeiro momento, ele será essencial para que você consiga ter um comportamento financeiro mais adequado. 

Esse controle pessoal tem o mesmo poder de uma empresa, se no seu dia a dia não realiza ações para economizar, certamente irá levar esse problema para a sua unidade. Agora, se você já faz isso, parabéns, está no meio do caminho para se tornar um franqueado. 

Pesquise sobre as marcas disponíveis no mercado

A seguir, o próximo passo é descobrir quais as empresas realmente valem a pena investir. O que não falta é opção no mercado, porém nem todas oferecem um bom custo benefício. Mais uma vez, não é recomendável olhar apenas pelo dinheiro. 

As franquias são modelos de negócios que visam um trabalho de mão dupla. Ou seja, enquanto o franqueado desenvolve a unidade da melhor forma possível, cabe a franqueadora entregar treinamentos e suporte suficiente para auxiliá-lo nesse trabalho. 

Parte dos valores que precisam ser pagos ao longo da sua jornada como empreendedor, são referentes a esses benefícios. Dessa forma, se não é algo que realmente vale a pena, estará jogando dinheiro fora e dificilmente terá bons resultados. 

Para evitar que isso aconteça, é recomendável que pesquise sobre as marcas que mais chamaram a sua atenção em sites de buscas e redes sociais. Assim, você irá conseguir enxergar como o público alvo lida com o serviço ou produto negociado. 

Além disso, o futuro franqueado pode conversar com outros empresários da rede de franquias para conhecer a rotina, as vantagens e desvantagens da marca etc. Após achar a empresa perfeita para o seu perfil, é hora de iniciar os primeiros contatos.

Analise a Circular de Oferta de Franquia

Para isso, entre em contato com a franquia por meio de formulário de cadastro. A partir daí, você receberá a Circular de Oferta de Franquia (COF) e poderá estudar bastante o modelo.

A COF é um documento que apresenta diversas informações sobre o negócio que você está prestes a abrir. Essa é uma maneira para o empreendedor conhecer o que lhe espera no futuro. 

Dentro da circular é possível encontrar o balanço financeiro da empresa, histórico dela, pendências judiciais, valores que serão cobrados, regras que precisam ser seguidas por ambas as partes, treinamentos, suportes etc. 

Porém, para que o contrato tenha validade é necessário que a entrega da COF seja realizada no mínimo 10 dias antes da assinatura do contrato definitivo. Caso esse prazo não seja obedecido, o investimento perde a validade. 

Essa é uma norma imposta na Lei de Franquias e visa proteger os empresários de algum tipo de pressão por parte das franqueadoras. Por isso, tire esse tempo para estudar com cuidado todos os parâmetros do documento. Caso sinta necessidade, procure um advogado para esclarecer suas dúvidas.

Aguarde os próximos passos

Se já decidiu qual modelo de negócio é ideal para você, já pode fazer contato com a franqueadora para demonstrar interesse no investimento.

Ao final de todo esse processo, você precisará quitar a taxa de franquia e assinar o contrato em definitivo. A partir desse momento, será considerado um franqueado e irá receber as orientações da marca em que escolheu.

Nesse momento, não temo como entrarmos em mais detalhes sobre os processos. Cada empresa tem suas etapas e não existe um padrão. Assim, cabe a você pesquisar esses momentos antes de assinar o contrato também.

São várias opções, modelos e serviços que um corretor de seguros pode oferecer. Além dos ganhos interessantes que o mercado de seguros oferece, essa é uma oportunidade de lidar com pessoas e criar relacionamentos de negócio duradouros.

Se você tiver mesmo interesse em abrir sua unidade da marca escolhida, vai passar por algumas reuniões com a empresa. Assim, todos os pontos do negócio serão acertados.

Depois, com a assinatura do contrato, treinamento e instalação da unidade, você poderá iniciar logo o seu trabalho. Saiba mais no texto: Como abrir uma franquia: passo a passo definitivo.

Pronto! Agora você sabe como funciona franquia de seguro, conhece suas vantagens e até opções.

Gostou da alternativa, mas ainda não tem certeza se esse tipo de negócio é para você? Então, acompanhe o ebook abaixo para tirar todas as dúvidas sobre o investimento em franquias! Basta clicar no banner.

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*Informações publicadas em Agosto/2020. Os preços das franquias podem sofrer atualizações. Informe-se com a franqueadora da marca.

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