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Corretora de seguros ou franquia: qual dá mais lucro?


O que da mais lucro corretora de seguros ou franquia ? Mas e se a ideia for uma franquia de Corretora de Seguros? Quer saber qual a diferença ? Continue lendo neste texto mais informações a respeito!

Abrir uma franquia de Corretora de Seguros pode ser uma opção de negócio interessante se você gosta do setor e tem afinidade com o tipo de serviço. Isso porque o setor de seguros é um campo muito amplo de atuação e permite um maior alcance de oportunidades.

Além do mais as opções de negócios permitem maior flexibilidade podendo ser conciliada com outras atividades profissionais ou simplesmente ter mais liberdade de poder administrar o seu tempo.

Ao longo deste artigo você vai saber tudo que precisa para investir no ramo de franquias de corretoras de seguros.

Setor de Seguros

As franquias de Corretoras de Seguro entram no segmento de Serviços e Outros Negócios que faturam alto neste mercado, só no ano de 2018, esse segmento teve faturamento de R$ 24,9 bilhões, com crescimento de 2,7% no número de unidades. 

Ao mesmo tempo o mercado de seguros no Brasil arrecadou R$ 270,1 bilhões em 2019, em relação ao ano anterior, o aumento foi de 12,1%, o que demonstra o potencial de crescimento contínuo do setor. Os dados são da Confederação Nacional das Seguradoras (CNSEG).

Além do mais o setor possui amplo potencial de novos clientes informações sobre o setor indicam que apenas 30% dos consumidores que possuem carros possuem seguro de automóvel.

Acompanhe mais números do setor seguros no infográfico abaixo!

infografico setor seguros

O que é uma Corretora de Seguros comum

Para ser um empreendedor do setor de seguros é preciso estar bem preparado principalmente se o seu objetivo for iniciar uma corretora do zero. Vai precisar estudar muito e avaliar bem os processos de preparação para ser um corretor individual. Veja quais serão as etapas.

Planejamento estratégico

A realização de um planejamento consiste em avaliar o setor e seus serviços, obter conhecimentos específicos do ramo e do mercado para colocar em pratica na corretora.

Avaliar as dificuldades que possam ocorrer realizar um plano de ação para possíveis crises imprevistas tanto econômicas que dizem respeito não só a corretora mas a situação econômica de uma forma geral.

Outros fatores que deverão ser definidos nesse processo são:

  • os ramos de seguros que você vai comercializar;

as seguradoras com as quais você vai se relacionar;

o mercado (grupo de clientes) que você pretende atingir;

qual será sua forma de atuação

qual será o seu diferencial perante as outras corretoras  

Localização adequada

 Buscar o local ideal para instalar a sua empresa sem que esteja porta a porta com um concorrente, além de ser um local que esteja apto a receber o seu cliente com toda a estrutura adequada.

Um ponto importante é que seja um ponto localizado em centros comerciais próximos a comércios como bancos, cartórios e demais serviços de maior importância.

Exigências legais

Até o ano de 2019 a categoria de corretores de seguros era regulamentada pela Superintêndência de Seguros Privados (SUSEP) porem após Medida Provisória expedida pela Presidência da República em outubro do mesmo ano não é mais exigida essa regulamentação.

De toda forma o corretor de seguros que deseja abrir uma empresa do ramo precisa da habilitação que deve ser feita pelaEscola Nacional de Seguros (ENS/FUNENSEG).  

Somente a ENS pode emitir o Certificado de Habilitação Técnico Profissional, comprovando que a pessoa tem o curso completo e estabelecendo a aprovação.

Após a habilitação o profissional deve estar também inscrito no  IBRACOR,que deve seguir um passo a passo de ações para se cadastrar passo a passo 

Todo esse processo demanda muita cautela pois são necessários muitos documentos para enviar e analisar.

Informações fiscais e tributárias

Ainda é necessário que as corretoras de seguros que fazem parte do grupo de corretores e agentes de seguros e de planos de previdência complementar de saúde.

Sendo assim é possível optar pelo regime de tributação Simples Nacional (Regime Especial Unificado de Arrecadação de Tributos e Contribuições) se estiverem dentre as premissas abaixo:

  • MEI (Micro Empreendedor Individual) — desde que a receita bruta anual não ultrapasse R$ 81.000,00;
  • ME (Microempresa) — desde que a receita bruta anual não ultrapasse R$ 360.000,00;
  • EPP (Empresa de Pequeno Porte) — desde que a receita bruta anual não ultrapasse R$ 4.800.00,00

Para maior segurança desse processo o indicado é que o empreendedor busque pelo auxilio de um contador.

Como abrir uma franquia de corretora de seguros

Bom, deu pra perceber que iniciar um negócio convencional e do zero é bem trabalhoso não é? Com as franquias de corretora de seguros basicamente você vai analisar a que se enquadra no seu perfil de busca e dar o ponta pé inicial de abertura.

No sistema de franchising existe uma grande estrutura da franqueadora que oferece um suporte permanente ao franqueado para auxiliá-lo durante todo o período em que estiver com a franquia. Desde o inicio do processo e enquanto ele durar.

Devido a burocracia dos processos e a inexperiência de quem não tem conhecimento na área muitos empreendedores preferem investir nas franquias inclusive nas corretoras.

Por meio do franqueamento é possível ter toda orientação necessária para que o seu negócio tenha muito mais chances de dar certo. 

Pesquisas apontam que empresas que iniciam do zero tem menos chances de sobreviver, uma a cada quatro empresas que fecham as portas antes mesmo de completar dois anos, são 23,7% delas não sobrevivem. Os dados são do Sebrae.

O que é preciso saber antes de abrir uma franquia de seguros

Para quem não tem tempo ou simplesmente não sabe por onde começar o planejamento de uma empresa acaba por tropeçar nas primeiras dificuldades justamente pela falta de compreensão dos processos. O ramo de corretoras de seguros é bem vasto mais é também delicado.

Prova da dificuldade de vários empreendedores que decidem abrir um negócio sem a devida orientação é que 46% dos donos de negócios não sabiam sobre o comportamento de seus clientes, tão pouco faziam ideia de como eles se comportam.

Outros 39% não sabiam sequer se possuiam o capital de giro necessário para dar início no empreendimento. Fator imprescindível para manutenção das despesas nos primeiros meses de uma empresa.

Fatores importantes como concorrência de mercado e quais as estratégias a serem utilizadas com relação ao mercado, 38% não pensaram nem sabiam que precisavam prever esse tipo de risco.

Além do mais a maioria dos entrevistados  não fazia ideia do que era um planejamento de gestão. Dificilmente seria possível manter a estrutura de um negócio de pé. Os dados da pesquisa são do Sebrae.

Quais são as vantagens de investir em uma franquia corretora de seguros?

homem e mulher com corretor dse seguros
As vantagens do franchising se resumem no plano de negócios que facilita todo andamento da franquia

Fatores de risco suficientes foram apresentados nos tópicos anteriores sobre a causa morte das empresas que não sabem se quer como ingressar no mercado.

Principalmente no mercado de seguros que pode ser muito promissor sim, mas precisa ser planejado e calculado para funcionar e dar os resultados esperados.

A vantagem por si só é de estar no franchising ainda mais se você não tiver o expertise necessário para iniciar o empreendimento com todas as peculiaridades exigidas pelo setor Veja abaixo quais são as principais vantagens de investir em uma franquia de corretora de seguros!

Marca reconhecida

Por se tratar de uma marca reconhecida no mercado já tem uma  uma boa credibilidade perante os consumidores. Normalmente as marcas já atuam em outros locais e por mais que não sejam muito vistas em um local já atuam em outras regiões.

A internet é um campo vasto de busca e permite a confirmação desse reconhecimento isso se torna relevante perante os consumidores. Encontrando boas referências sobre a franquia, eles terão maior facilidade em confiar no seu trabalho.

Estando na rede de franquias é possível usufruir dos benefícios da marca que possui parceria com outras empresas e maior força para obtenção de descontos, prazos maiores e crédito com seus fornecedores. Isso porque, eles já estarão habituados com os franqueados da rede.

Não é preciso ter experiência na área

Para abrir um negócio,é preciso conhecimento na ares que deseja atuar, isso se for um negócio comum porque estando no franchising não é necessário que possua nenhuma experiência. Entretanto, é bom que goste da sua área de atuação.

Nesse caso, escolher uma franquia para iniciar no mundo dos negócios garante facilidade ao trabalho. Além de fornecer um treinamento completo para o trabalho na franquia a rede também vai oferecer o suporte durante Toto o processo facilitando o seu desempenho que é executado com menores riscos.

Menor risco

Sem dúvida as franquias são uma escolha com muito menos risco para o empreendedor. Por meio desse modelo, o franqueado pode contar com um plano de negócios já pronto, testado e com eficácia comprovada.

Ainda é possível contar com previsões sobre o retorno do investimento do negócio assim sendo são melhores para quem deseja investir com maior segurança.

Suporte da franqueadora

O suporte da franqueadora está presente em todas as etapas desde a análise de viabilidade, estudo do local, suporte dos setores de marketing, apoio com orientações jurídicas, treinamento para o franqueado nas plataformas digitais on-line entre outras possibilidades.

Qual das opções dá mais lucro Corretora de Seguros ou franquia

Essa pergunta não vai ter uma resposta definitiva e exata, isso porque o lucro depende muito do seu desempenho. Enquanto corretor de seguros o seu trabalho depende muito do tempo que você vai dedicar ao seu empreendimento.

Levando em consideração de que os ganhos na corretora são baseados em porcentagens de vendas de seguros  junto as Seguradoras.

O que podemos dizer que estando nas franquias a parceria entre as Seguradoras já é meio caminho andado para obtenção de maiores descontos de vendas automaticamente aumento nas vendas e maior porcentagem de ganhos.

Existem modelos de franquias que tem uma média d faturamento médio que pode variar entre  R$ 50 a E$ 100 mil mensal com rentabilidade média de 13%.

Vale sempre reforçar que a facilidade desses ganhos é o fato de estar a frente de um modelo de franquia com todo suporte e acompanhamento alem das parcerias feitas entre marca e mercado de seguradoras. Portanto avalia-se que são mais viáveis mais uma vez.

Opções de franquias de Corretoras de Seguro

Como existem muitas opções de corretoras de seguro no mercado você precisa analisar bem as possibilidades, as vantagens competitivas do mercado, o que cada uma pode oferecer e fazer uma escolha não só pelo valor de aquisição mas que permita melhor custo por mais benefícios.

Veja os exemplos que trouxemos nesse tópico.

Quisto Corretora de Seguros

Atuando no mercado de seguros desde 2012, a Quisto Corretora de Seguros é uma rede que trabalha com produtos das principais seguradoras do Brasil. Entre os serviços oferecidos aos clientes estão mais de 90 opções de seguros, como  seguros de vida, de veículos, de viagem, saúde, empresarial, entre outros.

Seu plano de negócios é de fácil gestão e sua parceria com as principais Seguradoras do ramo permite maior facilidade de negociação do setor com vantagens competitivas no mercado..

As opções de modelo de franquias, a empresa oferece ao franqueado a possibilidade de trabalhar em home office ou em uma sala comercial. Atualmente, são mais de 100 unidades em operação por todo Brasil.

A partir de R$ 30.600 é possível se tornar um franqueado da rede da rede.

Quer saber mais sobre a Quisto Corretora de Seguros ? Assista ao vídeo abaixo.

Grupo Fedatto Seguros

Grupo Fedatto Seguros foi fundado em 1993 com modelos de negócio permitem a instalação de uma unidade em um escritório comercial ou em casa. 

Os empreendedores que optarem por um espaço físico do negócio precisam investir um valor um pouco maior da opção home office . Em média, o escritório deve ter entre entre 35 m² e 50 m². Neste modelo, é indicado também que o franqueado trabalhe com um ou dois assistentes. 

Com plano de negócios e planejamento visual da franquia necessário para seguir o padrão de rede.

O investmento inicial na franquia é de R3 21.500.

San Martin Corretora de Seguros 

A San Martin Corretora de Seguros atua no mercado de seguros desde 1995,  já conta com cerca de 300 unidades franqueadas por todo Brasil

Presente no franchising desde 2014 a red de franquias oferece  o seguro residencial, auto, de saúde e viagem. Assim como produtos financeiros, incluindo consórcios e financiamentos.

Para se trornar um franqueado da rede é necessário um investimento inicial de R$ 34 mil.

 Percebeu a diferença entre investir em uma corretora de seguros comum e uma franquia corretora de seguros? Não há duvidas de que o melhor e mais seguro investimento está no franchising! Quer se tornar um franqueado? Saiba mais!

*Informações publicadas em Agosto/2020. Os preços das franquias podem sofrer atualizações. Informe-se com a franqueadora da marca.

Autor: Denise Melo
30 de abril de 2020

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