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Franqueados corretores de seguro de vida: dá lucro investir?


Entre os franqueados corretores de seguro de vida há um consenso: essa é uma área muito promissora e rentável. Principalmente pela alta procura que o setor vem registrando nos últimos anos.

Trabalhar com seguros é a possibilidade que muitos têm de fazer um dinheiro extra no final do mês. Ou até ter aquele tão sonhado empreendimento, capaz de mudar tudo e fazer a vida profissional ter uma guinada positiva.  

Para isso, os empresários passaram a procurar por corretoras de seguros como a Quisto. Especialmente por esse ser um negócio mais acessível e com rentabilidade muito interessante.

Inclusive quando as vendas estão relacionadas a seguros de vida. O serviço vem caindo na graça dos brasileiros e se tornando essencial para todos os corretores de seguros.

Para apresentar esse mercado para você, futuro empreendedor, preparamos o artigo a seguir com as vantagens de investir em uma franquia como a Quisto Corretora de Seguros, que vem se destacando no mercado. Acompanhe!

Quisto Corretora de Seguros

Se o seu objetivo é entrar para o franchising, a Quisto Corretora de Seguros pode ser uma ótima opção de franquia para atuação dos franqueados corretores de seguro de vida.

A Quisto iniciou no segmento de corretoras de seguros em 2012 e, em 2018, entrou para o franchising se tornando uma das franquias administradas pelo grupo Encontre Sua Franquia.

Com a junção das empresas, a marca Quisto ampliou o portfólio de serviços e começou a transferir todo o seu expertise e know how. Assim, os empreendedores têm plenas condições de se tornarem franqueados de uma franquia de corretora de seguros.

Os franqueados corretores de seguro de vida e demais serviços encontram na Quisto opções variadas de seguros. São cerca de 90 serviços para oferecer ao consumidor que variam de seguros de vida, automóveis, residencial, planos de saúde, entre outras opções.

É possível abrir com a Quisto duas modalidades de negócio, uma versão loja física ou home office. Com a opção home office, o trabalho pode ser feito de casa ou onde desejar, precisando apenas de acesso à internet, um computador e um telefone para contato com os clientes.

Já na opção de loja, o franqueado conta com um espaço adequado para receber tanto os clientes que pode captar pela internet, em sua rede de contatos, quanto so que buscam um atendimento presencial.

  • Investimento inicial: a partir de R$ 17,6 mil
  • Faturamento médio mensal: a partir de R$ 50 mil
  • Prazo de retorno: entre 6 e 18 meses

Para que você  conheça todas as vantagens de optar por um modelo da Quisto corretora de seguros trouxemos esse vídeo que apresenta todas as informações importantes sobre a oportunidade. Assista!

O que são franqueados corretores de seguro de vida?

Em uma franquia como a Quisto, os franqueados corretores de seguro de vida têm como principal responsabilidade oferecer aos seus clientes o negócio que melhor se encaixa com sua capacidade financeira e características pessoais.

Por causa dessa atuação mais ampla, não é necessário que o franqueado tenha muita experiência na área de seguros. Um conhecimento básico sobre o tipo de serviço que presta já é o suficiente para exercer a profissão com tranquilidade.

Até porque, a franqueadora vai oferecer a capacitação necessária para o franqueado atuar com seu negócio.

Porém, uma característica fundamental para os franqueados corretores de seguro de vida é a aptidão para lidar com o público.

Como o trabalho será totalmente voltado para a persuasão de clientes, é necessário que você consiga conversar, identificar as necessidades das pessoas e ter paciência para resolver qualquer dúvida que elas tiverem.

Além disso, a capacidade administrativa e de gestão devem estar presentes no dia a dia do franqueado.

Ainda assim, por mais que as franquias sejam consideradas um empreendimento de baixo risco, como aponta uma pesquisa do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), alguns cuidados precisam ser tomados para o desenvolvimento da sua empresa. 

Como ter organização contábil, fazer pesquisas de mercado, uma boa gestão de equipe etc.

Saiba o que é seguro de vida

franquia de seguro de vida

Vimos que o franqueado não precisa entender a fundo sobre o serviço oferecido. Porém, é necessário o básico, para que consiga assimilar a ideia, tirar as dúvidas dos seus clientes e oferecer o melhor serviço para eles. 

Dessa forma, para se tornar um dos franqueados corretores de seguro de vida, é necessário que você saiba as características desse tipo de contrato. Principalmente, como ele pode ser útil para as pessoas que o contratarem. 

Um seguro de vida funciona da seguinte maneira: ele é responsável por garantir a cobertura em caso de morte, invalidez ou doenças graves. 

Cada apólice possui um valor fixo de indenização, que será repassado para os familiares ou o próprio segurado. No geral, as regras para reaver esse dinheiro são:

  • Em caso de morte, o valor é repassado integralmente para os familiares.
  • Se o segurado for considerado inválido, a apólice permite que a quantia seja entregue para que ele arque com suas necessidades;
  • Ao ser diagnosticado com alguma doença grave, o segurado tem o direito de receber parte ou o valor completo do seu contrato. Porém, caso solicite o dinheiro integral, a apólice será encerrada. 

Principais características de um seguro de vida

mulher correndo em uma praia com guarda chuva- franqueados seguro de vida
O seguro de vida possui algumas características que dão maior liberdade para os segurados.

Por mais que pareça algo simples de vender, algumas dúvidas podem surgir ao longo da negociação. Dessa forma, é importante que o empreendedor esteja preparado e por dentro de algumas regras. 

Troca de beneficiários

Uma das coisas que caracterizam o seguro de vida é a pequena burocracia para a escolha os beneficiários do segurado e a troca deles, quando necessário. Lembrando que essa troca pode ser feita quantas vezes quiser.

Porém, caso o seu cliente não possua beneficiários, o dinheiro referente à apólice será divido entre o cônjuge ou parceiro, independentemente se ele é reconhecido pela justiça ou não. Enquanto isso, outra parte será repassada em partes iguais para os herdeiros legais. 

Não é considerado herança

Mesmo que, em casos extremos, seja repartida de forma semelhante à herança, de acordo com o Código Civil Brasileiro (CC), a quantia segurada não faz parte do inventário caso o cliente faleça.

Isso acontece por se tratar de um contrato feito por uma pessoa e uma empresa, no qual tudo já foi preestabelecido.   

Vale lembrar que a herança, de acordo com o Justiça, é um direito que todos os herdeiros daquela pessoa têm. Ela inclui os bens, créditos e dívidas. Em caso de dúvidas, o franqueado pode consultar o artigo 794 do CC. 

Limite de idade para a contratação

Apesar de não existir uma idade limite para que os clientes contratem um seguro de vida, é preciso ficar atento a algumas condições. 

Para entender como isso funciona, inicialmente precisamos compreender que a seguradora monta seu orçamento considerando os riscos de vida daquela pessoa. Dessa forma, para as pessoas da terceira idade, o valor do serviço tende a ficar mais caro. 

Por causa desse risco, quase todas as seguradoras impõem condições limitadoras para aceitar um segurado que tenha mais de 65 anos. Dessa forma, cabe ao franqueado instruir seus clientes a assumir o seguro de vida o quanto antes.

Isenção Imposto de Renda

Uma boa notícia para oferecer aos seus clientes é que não é necessário declarar o serviço no Imposto de Renda (IR). Isso já que, como vimos anteriormente, o seguro não entra no inventário e faz parte de outra regulamentação. 

Em resumo, o valor entregue aos beneficiários é de natureza indenizatória e nenhuma verba com essa definição incide imposto de renda. 

Categorias mais comuns de seguro de vida

mesa com documentos sendo analisados por homens. (franqueados corretores seguro vida)
Existem algumas categorias diferenciadas de seguros é necessário compreender para oferecer a que mais atenda a necessidade de seus clientes

Agora que você conhece algumas das características que movem o seguro de vida, é preciso identificar quais as categorias presentes nesse mercado. 

Ao todo, são três tipos, que podem ser oferecidos por qualquer seguradora. Cabe ao franqueado, com base na necessidade do seu cliente, escolher qual a melhor.  

Seguro de vida tradicional

Esse modelo, como o próprio nome diz, é o mais comum de ser encontrado no mercado. Em resumo, a pessoa tem o compromisso de pagar um prêmio estabelecido em contrato.

Assim, como parte do acordo, a seguradora assume o dever de quitar a indenização em casos de sinistro. 

Seguro de vida temporário

O seguro temporário garante que os dependentes do segurado sejam beneficiados pelo acordo durante um período de tempo predeterminado.

Ou seja, até que os filhos completem uma idade preestabelecida ou se formem na faculdade, por exemplo. Ele é bastante procurado por possuir um valor mais em conta que o formato tradicional. 

Seguro de vida resgatável

Essa categoria é a mais cara encontrada no mercado. Enquanto as demais possuem algumas regras limitantes para que o segurado tenha acesso ao dinheiro, o resgatável permite que o próprio contratante acesse uma parte dessa quantia.

Podemos dizer que essa é uma modalidade que funciona como uma poupança e proteção financeira para os dependentes.

Como anda o mercado de seguros de vida no País?

O mercado de seguros no Brasil está em constante crescimento há anos. Com o passar do tempo, o setor vem registrando bons números e movimentações, principalmente quando falamos de seguros de vida. 

Em 2019, as empresas seguradoras registraram um faturamento geral próximo a R$ 200 bilhões. Ou seja, um valor 12,3% maior que o ano anterior, 2018.

O levantamento é da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização – Confederação Nacional das Seguradoras (Cnseg).

Um dos motivos deste crescimento financeiro é a alta procura dos brasileiros pelos seguros. Um dado que comprova isso foi divulgado pela Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi).

A instituição detectou um aumento de 14,8% na contratação de seguros em geral, tendo o seguro de vida e automóvel como os principais.  

De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep), ambos os segmentos movimentaram aproximadamente R$ 73 milhões só em 2018.

Com o número de pessoas buscando serviços ligados ao setor, naturalmente que a quantidade de franquias corretoras de seguros também acompanha a movimentação. A Associação Brasileira de Franchising (ABF) apontou o setor como o 4º maior do Brasil. 

Vantagens do seguro de vida para seus clientes

casal analisando documentos sobre seguros junto com corretor (franqueados corretores seguro vida)
Conhecer bem toda a estrutura de seu negócio e os serviços possíveis será uma forma de oferecer a melhor solução ao seu cliente

Como mencionamos nesse texto, é importante que você esteja bem alinhado com as informações que oferecerá aos clientes que buscam por soluções de seguros de vida.

Entender o funcionamento e os processos é fundamental para garantir a confiança do seu cliente. Para saber um pouco mais sobre porque as pessoas tem buscado mais pelos seguros de vida, conheça as principais vantagens.

Proteção familiar

As pessoas que buscam o seguro de vida basicamente estão a procura de segurança para sua família. O seguro familiar cobre questões de falecimento, acidentes ou em casos de doenças graves.

Dessa forma, o seguro visa a segurança financeira da família, impedindo que passem por dificuldades momentâneas de aperto financeiro.

Maior tranquilidade para o segurado

Um seguro de vida visa proporcionar maior tranquilidade para o segurado. Diante das intempéries, a preocupação em dar conta de tudo e manter a família protegida de perdas podem se tornar constantes. E podem tirar até o sono de quem deseja o bem e a segurança de seus familiares.

Ao contratar o seguro de vida, essa preocupação é reduzida e proporciona maior tranquilidade diante de imprevistos que possam surgir ao longo da vida.

Aproveitamento ainda em vida

É possível que o solicitante do seguro de vida possa se manter menos apreensivo diante de situações inesperadas como doenças graves e acidentes.

Dependendo do seguro de vida que é contratado, é possível que o próprio beneficiário receba uma indenização. Nos casos de alguma doença grave ou acidente que por ventura traga situação de invalidez, o seguro pode ser acionado.

Dessa maneira, é possível contar com uma ajuda financeira para seguir a vida diante do imprevisto. Claro, ninguém espera que isso aconteça. Porém, visando justamente uma prevenção, esse tipo de seguro garante ao beneficiário tais opções.

Possibilidade da isenção de imposto de renda e ITCMD

Um outro ponto que favorece o recebimento do seguro em caso de falecimento, é que o valor recebido não passa por nenhuma dedução de impostos.

Ao contratar o serviço, também é isenta a taxa de importo de Transmissão Causa Mortis e Doações (ITCMD). O valor faz parte de uma arrecadação em caso de divisão de heranças e recebimento de doações.

Mais uma vantagem que favorece o segurado a optar pela adesão a um seguro de vida.

Não entra em inventário

Diferente de uma situação em que haverá a partilha de uma herança caso o titular do seguro venha a falecer, os favorecidos recebem o valor total.

Evitando, assim, os transtornos de inventário e burocracias judiciais, além dos custos necessários para bancar as despesas do processo.

Assim, o valor recebido com a indenização pode, inclusive, garantir maior tranquilidade até que se resolvam essas questões de partilha.

Qual o trabalho realizado pelos franqueados corretores de seguro de vida na Quisto?

franqueado Quisto
Na Quisto o trabalho do franqueado será completo e terá toda estrutura necessária para desempenhar um bom atendimento

Já sabemos que a função dos franqueados corretores de seguro de vida é encontrar os melhores orçamento para seus clientes. Porém, vamos explicar um pouco mais sobre como funciona o trabalho. 

Além de fazer o papel de intermediador entre os futuros segurados e seguradoras, é função do franqueado oferecer todo o suporte técnico para que os clientes possam contratar os serviços de uma maneira simples e fácil.

Ou seja, ajudar o segurado a preencher sua proposta de seguro, fazer o protocolo dessa proposta, receber a apólice, enviar ao cliente após checar se está tudo dentro do que foi combinado, assessorar e realizar as garantias solicitadas pelo segurado durante o contrato.

Também cabe ao franqueado estar ao lado de seus clientes em caso de reclamações que possam surgir no período contratual, e contatar a seguradora em caso da ocorrência de sinistro.

Cuidados antes de se tornar um franqueado corretor de seguro

Além dos bons números do setor e do trabalho que será realizado pelos franqueados corretores de seguro de vida, é importante que o empreendedor que esteja interessado a entrar nesse segmento conheça um pouco mais sobre o universo das franquias. 

Vale lembrar que uma franquia é a concessão de direito para um terceiro comercializar um produto ou serviço, tendo como base o know how e o modelo de negócio consolidado e estruturado ao longo dos anos pela rede.

Uma das principais vantagens desse tipo de negócio é a relação que existe entre a marca e os seus parceiros. É graças a esse relacionamento que é possível dar uma direção eficaz ao empreendimento. 

Afinal, faz parte do acordo o suporte e treinamento para que os franqueado consigam exercer o melhor papel em suas empresas. Ações que irão proporcionar a ele tirar suas dúvidas, esclarecer alguns pontos e entender como a marca funciona. 

Caso queira saber como esse trabalho é feito, o empresário pode entrar em contato com a franquia e estudar a sua Circular de Oferta de Franquia (COF). Esse documento é responsável por dar a transparência necessária para o que negócio seja fechado. 

Na COF, o empresário vai encontrar várias informações, como o histórico da marca, os valores necessários para fazer o investimento, se há ou não pendências jurídicas etc.

Ao entrar em contato com a franqueadora da marca Quisto, por exemplo, todas as informações serão de mostradas no documento e devem ser lidas e esclarecidas pelo candidato antes mesmo de iniciar a sua atuação à frente da franquia.

Cuidados para obter bons lucros com sua franquia de corretagem

lucro franquias
É preciso se atentar as possibilidades de crescimento do seu negócio mantendo sempre o equilíbrio necessário

Antes de escolher qual o melhor empreendimento para você, é necessário fazer uma pequena pesquisa para identificar os benefícios de cada negócio. Dessa forma, os franqueados corretores de seguro de vida conseguem aproveitar melhor os resultados da sua empresa. 

Taxas

Como vimos, dentro da Circular de Oferta de Franquia é possível reparar quais os valores para cada tipo de modelo de franquia e o que o empresário pode esperar para planejar o seu futuro financeiro. 

Dentro desse documento, o empresário também irá encontrar todas as taxas obrigatórias para tirar o projeto do papel. Os valores podem variar de acordo com o tipo de unidade que irá abrir.

A Taxa de Franquia, por exemplo, costuma ser mais alta em unidades loja física do negócio.

As outras taxas presentes no contrato são a taxa de royalties, fundo de propaganda, capital de giro necessário, valor por serviços extras e, em alguns casos, referente ao material necessário para a execução do trabalho. 

Rentabilidade

Para saber se fazer parte do grupo de franqueados corretores de seguro de vida é um empreendimento que dá lucro e bons resultados, é preciso conhecer o ROI da franquia. Essa métrica é o Retorno sobre Investimento. 

Ou seja, o seu objetivo é identificar o quanto a sua franquia está lucrando com base no investimento que você fez e vem fazendo para mantê-la de pé. Por meio dessa análise, o empresário descobre o impacto de cada ação que fizer em seu negócio. 

Dessa forma, para fazer essas descobertas, é necessário seguir uma fórmula matemática bem simples:

ROI = Receita bruta – Custo do Investimento / Custo do Investimento

Caso o resultado dê um número maior que um, podemos dizer que esse é um empreendimento que está tendo boa rentabilidade. 

Se for igual a um, ele ainda não obteve resultados que justificassem o investimento. E menor que um, significa que está dando mais prejuízo do que lucro.

Após obter o resultado, multiplique o valor por 100 para fazer a projeção percentual. 

Tempo de contrato

Todo acordo possui um começo e fim. Os contratos de franquia possuem uma data limite, que pode ou não ser renovada de acordo com as cláusulas impostas no documento. 

Porém, deve-se observar o período estipulado. Ele não pode ser menor que a previsão do retorno de investimento. Ou seja, se uma marca propõem que o empresário terá até 12 meses para reaver o dinheiro investido, o contrato deve ter validade maior.

O maior risco de não prestar atenção nessa cláusula do contrato é na hora de fechar o contrato de aluguel com o ponto comercial. Se esse acordo durar mais que o da franquia, o empreendedor corre o risco de ficar preso ao contrato de locação até o final do período. 

Porque devo fazer parte dos franqueados de corretoras de seguro de vida como a Quisto?

homem pensando - investir em franquias
As franquias são modelos de negócios mais seguros e com maior potencial em relação empresas iniciadas do zero

Se você ainda tem dúvidas sobre os motivos do qual deve considerar um investimento em uma franquia como a Quisto, vamos apresentar algumas razões importantes para essa escolha.

Acompanhe o diferencial de negócio que existe em uma franquia da Quisto Corretora de Seguros.

Modelo de franquia

Não há duvidas de que abrir uma franquia  da Quisto é bem mais seguro do que abrir um negócio do zero. A principal razão é que no modelo de franquias já existe um planejamento predefinido que é transferido ao franqueado.

Ou seja, o empreendedor recebe um plano de negócios que visa orientá-lo durante todo o processo para atuar a frente da franquia com todas as devidas orientações para que ele funcione com toda a capacidade que possui.

Esse planejamento foi estruturado após vários anos passando por mudanças e adequações até que chegasse ao ponto ideal de transferência de know how.

Ao contrário de começar um negócio do zero, que expõe a erros incalculáveis e que podem expor o empreendedor a riscos de até perder o seu negócio. Tudo isso sem a devida orientação.

Essa é uma das razões apresentadas pelas pesquisas de mercado que identificaram que nas franquias, apenas cinco a cada 100 franquias fecham as portas em até dois anos de operação.

Diferente das empresas comuns que chegam a encerrar atividades, são 23 a cada 100 que fecham até o segundo ano de atividade.

Quer dizer que a taxa de mortalidade das franquias é de apenas 5%, enquanto da mortalidade das empresas iniciadas do zero é de 23%. As informações são da Associação Brasileira de Franchising e do Sebrae.

Suporte da franqueadora

Uma outra vantagem de optar pelo modelo de franquias além do plano de negócios é o suporte da franqueadora. Não à toa, os suportes incluem dicas comerciais de marketing, treinamentos e acompanhamento em várias etapas do andamento do negócio. O que torna o cotidiano do franqueado mais seguro.

Entre os suportes oferecidos, o de marketing, por exemplo, é um dos mais utilizados pelos franqueados. Existem estratégias específicas que colaboram para a atuação e presença dos franqueados nas redes sociais. Presença fundamental nos dias de hoje, inclusive para a captação de novos clientes.

No caso da Quisto a franqueadora, conta com uma equipe completa que inclui diversos profissionais como designers, social media, redatores que trabalham em prol do posicionamento da marca como um todo.  

O suporte comercial oferece dicas ao franqueado sobre como alcançar seu público, buscando parcerias, ou tentando agregar novos produtos a cada venda. 

Bem como o suporte também pode incluir:

  • Treinamento para o trabalho com a marca;
  • Apoio jurídico, com orientações sobre como registrar o negócio;
  • E-mail;
  • Projeto visual da loja física, entre outros.

Ao longo do texto, pudemos reparar que trabalhar com seguro de vida é um empreendimento muito promissor, devido ao crescimento contínuo da procura por esse serviço.  

Mas para que consiga persuadir seus clientes a adquirir bons orçamentos com você, é preciso conhecer o básico sobre o mercado. Informações como quando reaver o dinheiro, os tipos e as principais características do seguro. 

Gostou e quer saber mais sobre as vantagens de se tornar um dos franqueados corretores de seguro de vida! Agora que você já sabe tudo sobre a Quisto e suas opções de seguros leia mais no conteúdo: Como abrir a sua franquia de corretora!

Autor: Denise Melo
11 de outubro de 2020

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