fbpx
  • Compre sua Franquia:

    (31) 3654-5664

  • E-mail de Contato:

    franquia@encontresuafranquia.com.br

Encontre sua Franquia

Vale à pena pegar empréstimo para abrir franquia?


Se tornar um empreendedor é o sonho de muitos brasileiros. Mas, para realizar este projeto de vida, será mesmo que vale à pena pegar um empréstimo para abrir franquia?

Em uma pesquisa realizada pela Herbalife Nutrition, foi identificado que 77% dos brasileiros sonham em empreender. As motivações são variadas: tirar um projeto do papel, ter maior flexibilidade de horários de trabalho, ser o próprio chefe, encontrar maior realização profissional, conquistar maior qualidade de vida.

A verdade é que, para conquista deste objetivo, muitos brasileiros ainda não contam com o capital necessário. Mesmo existindo modelos de microfranquias, em que os valores de investimento são bem mais baixos se comparado com as franquias tradicionais, pode ser necessário o auxílio de um capital externo.

Ainda de acordo com a pesquisa da Herbalife, como investimento inicial 81% dos brasileiros utilizam recursos próprios, mas não desconsideravam o auxílio de algum tipo de investimento voltado para abertura de negócios.

Por isso, a primeira solução que vai à mente de muita gente é buscar linhas de crédito específicos para abertura de um negócio. O que, realmente, pode ser uma boa saída, caso algumas estratégias não tenham sucesso.

Neste conteúdo, explicamos a você se vale a pena pegar um empréstimo para abrir uma franquia. Ao mesmo tempo, indicamos algumas opções de linhas de crédito específicas. Acompanhe!

O investimento em franquias

O investimento em franquias é uma das formas mais seguras de tirar do papel aquele sonho antigo de estar à frente de um negócio. Isso porque o empreendedor investe em um modelo de negócio maduro, testado no mercado, e conta com transferência completa de know-how.

grafico analise empréstimo para abrir franquia
O investimento em franquias é uma das formas mais seguras para entrar no universo dos negócios.

Além disso, as franquias se destacam no universo dos negócios ao oferecer suporte e treinamento completo para gerenciamento a operação do negócio. Tudo deve estar de acordo com o que garante a Lei de Franquias.

O investimento no franchising funciona assim: o empreendedor atua em um modelo de negócio que já existe no mercado, como se fosse uma cópia da empresa.

Assim, por meio do contrato de franquia, o franqueado fica autorizado a oferecer aos clientes os mesmos produtos e/ou serviços trabalhados pela marca. É também direito utilizar o mesmo nome, layout e padronização do atendimento.

Dentro do mercado brasileiros, os empreendedores encontram 11 opções de segmento de franquias para investir. Estão como os mais tradicionais o setor de Alimentação, Casa e Construção, Serviços, Saúde, Beleza e Bem Estar.

Entre os mais novos, estruturados a partir das tendências do mercado, estão o de Comunicação, Informática e Eletrônicos.

Empréstimo para abrir franquia: quanto financiar?

A porcentagem a ser financiada para abertura de uma franquia vai depender da capacidade de geração de caixa do negócio.

Em outras palavras, será de acordo com quanto a franquia poderá gerar de resultado após apurar as receitas e recebimentos com vendas. Dessa forma, é importante deduzir todos os desembolsos e gastos da franquia: despesas fixas, impostos, estoque e outros custos.

Com isso, é possível estimar o valor que será destinado para abatimento da dívida. É importante saber que o cálculo do investimento em uma franquia é feito pela soma:

  • Da taxa de franquia;
  • O custo das instalações e equipamentos;
  • Capital de giro.

As franqueadoras devem apresentar estes valores na Circular de Oferta de Franquia(COF). No documento, também devem constar informações sobre dos controles com o objetivo de determinar o capital de giro necessário em cada modelo de franquia.

Preparamos um material com tudo o que você precisa saber antes de abrir uma franquia. Explicamos sobre os setores disponíveis e como saber qual é o mais indicado para você, além de informar como uma franquia funciona. Acesse o ebook!

ebook tudo sobre franquias

Tente financiar com o franqueador

É essencial conversar com a franqueadora antes de tomar qualquer decisão sobre pegar um empréstimo para franquia. Muitas redes franqueadas contam com programas de linhas de crédito pré-aprovadas com financiadoras.

Essa facilidade ajuda bastante o franqueado no processo de aquisição e abertura da nova unidade.

Ou seja, muitas redes de franquias trabalham, como estratégia de expansão, com alguns recursos voltados unicamente para financiamento de novas franquias.

Uma das principais facilidades de financiamento é da taxa de franquia. Essa taxa se refere a um valor que deve ser pago pelo novo franqueado após a assinatura do contrato de franquia. É um valor fixo e único, voltado para o direito de uso da marca pelo franqueado.

Desse modo, essa taxa faz parte de alguns dos valores que devem ser pagos para a abertura da unidade. A taxa de franquia deve estar descrita, de forma explícita, na COF . Este é principal documento que legaliza a relação entre franqueador e franqueado.

Por isso, ao tentar financiar a taxa de franquia, o empreendedor poderá facilitar o comprometimento com o sucesso do negócio. É possível dividir o risco entre franqueado e franqueador, além do empreendedor obter taxas de juros subsidiadas e outras negociadas.

Para se informar sobre o que você precisa se atentar na Circular de Oferta de Franquia, assista nosso conteúdo especial!

Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas

Este é um dos programas criados com o objetivo de beneficiar quem busca empréstimo para abrir franquias. O programa foi estruturado em parceria com o Sebrae, que entra como avalista do investidor nas linhas de crédito.

Assim, essa facilidade reduz as taxas de juros cobradas na concessão dos empréstimos aos novos franqueados. É importante dizer que a avaliação do crédito a ser liberado será feito por uma instituição financeira.

Desse modo, se tem certeza que o credor terá condições suficientes para arcar com as despesas do empréstimo. As análises são importantes para a segurança do franqueado e, também, para evitar que dívidas sejam feitas sem necessidade.

Empréstimo para abrir franquia: linhas de crédito específicos

Em bancos públicos e privados existem alguns programas de linhas de crédito. Muitos são voltados para quem deseja investir em franquias. Nos bancos públicos, as opções são:

Programa BB Franquia

moedas em um pote
Bancos públicos e privados contam com programas específicos para abertura de franquias.

Do Banco do Brasil, este programa é voltado para apoiar as empresas de todos os segmentos do franchising brasileiro. O Programa é um convênio assinado entre a franqueadora e o Banco, no qual as unidades franqueadas têm acesso a produtos e serviços.

Entre os benefícios, estão as linhas de crédito para capital de giro, financiamentos para investimentos entre outras soluções voltadas para as franquias. Os conveniados encontram maior agilidade no fluxo de contratação de operação para financiamentos.

Programa CEF Franquia

Este programa é da Caixa Econômica Federal, e oferece recursos para capital de giro, antecipação de receitas. O franqueado também pode financiar investimentos, convênios, seguros e até para previdência.

Assim, com a aprovação do plano de negócios pelo Banco, o franqueado pode conseguir financiamento para investimento fixo ou para o capital de giro. Estes são recursos importantes para implantação de uma nova unidade franqueada.

Desse modo, o Banco oferece algumas facilidades, como taxas de juros a 5% ao ano, além da vairação da Taxa de Juros de Longo Prazo. O teto máximo de financiamento é de R$ 400 mil e o percentual máximo financiado gira em torno de 30% a 60%.

Cuidados no empréstimo para abrir franquia

Ao realizar um empréstimo para abrir franquia, é importante que o empreendedor não comprometa mais do que um terço do caixa gerado na operação.

analises dados notebook empréstimo para abrir franquia

Por isso, antes de tomar qualquer decisão de realizar financiamentos para abertura de um negócio, o empreendedor faça análises de mercado. É também essencial estudar todas as possibilidades para abatimento do empréstimo. Alguns cuidados são essenciais, como:

  • Realizar uma pesquisa de mercado para entender o comportamento da franquia
  • Entrar em contato com associações de classe para entender mais sobre o mercado e condições de crédito (Associação Comercial, ABF, SEBRAE são algumas das opções)
  • Preparar um plano de negócio com perspectivas de curto, médio e longo prazo para a franquia

Outra dica é capitalizar somente o valor exigido para investimento inicial e para o capital de giro.

Não é indicado pedir um valor de crédito acima do necessário para abertura de um negócio. Isso porque as despesas extras podem sair do planejado e a tomada de crédito se tornar uma dor de cabeça.

Seja um negócio do zero ou um modelo de franquia, empreender é um trabalho que merece muita dedicação. Mais importante que isso, é uma tarefa que precisa ser feita com muito preparo e conhecimento.

Pensando nisso, produzimos um ebook completo sobre como iniciar uma empresa. Explicamos os tipos de empreendedorismo, as características que todo empreendedor dev desenvolver e quais os passos para empreender. Acesse nosso material!

capa ebook guia como empreender

Sair

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *