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Como abrir uma franquia de corretora de seguros


Abrir uma franquia de corretora de seguros pode ser um ótimo investimento. Mas você sabe o por quê? Acompanhe o texto e descubra como optar por esse tipo de empreendimento.

Na hora de abrir o próprio negócio, é importante avaliar três pontos principais: a sua afinidade com o ramo, retorno financeiro e força do mercado. Optar por uma franquia de corretora de seguros é algo que costuma atender facilmente a esses pré-requisitos.

Mesmo em um período de instabilidade econômica, o mercado de seguros é um dos que mais cresce. Segundo dados do Sindicato de Empresários e Profissionais Autônomos da Corretagem e da Distribuição de Seguros do Estado de São Paulo (Sincor-SP), o setor de seguros movimentou R$ 154,4 bilhões em 2018.

E há espaço para explorar ainda mais esse mercado. A Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais (CNSeg) espera que o ramo cresça cerca de 8,4% em 2019.

No setor de franquias, algumas empresas do segmento oferecem oportunidades para novos empreendedores.

Na maioria dos casos, tratam-se de corretoras de seguros que cobrem automóveis, residências e viagens. Isso porque, o seguro de vida ainda não é muito realizado no Brasil: apenas 19% da população possui esse tipo de contrato, segundo estudo da Universidade de Oxford.

Dentro do universo das franquias, o mercado de seguros também apresenta números positivos. Segundo a Associação Brasileira de Franchising (ABF), o setor de “Serviços e Outros Negócios”, do qual o ramo de seguros faz parte, cresceu 8,7% em faturamento em 2018.

Ficou interessado na atividade? Preparamos ao longo desse texto um passo a passo para você abrir uma franquia de corretora de seguros.

Por que abrir uma franquia?

franquia de corretora de seguros home office pessoa em frente ao notebook
Abrir uma franquia garante vantagens como uma marca já consolidada e treinamento para atuação.

Empreender no mercado de seguros por meio de uma franquia é um dos caminhos mais fáceis para o sucesso. Isso porque, você trabalha com a revenda de seguros dentro de um modelo consolidado, de uma marca que já é conhecida no mercado. De imediato, seu empreendimento ganha credibilidade com os consumidores.

Além disso, as redes oferecem aos franqueados diversas vantagens, como apoio de SAC, publicidade, assessoria de imprensa, treinamento de equipe, entre outras. 

Em todo o caso, é claro que essas vantagens dependem da franqueadora que você escolher. Por isso, é importante avaliar bem a empresa com a qual você deseja trabalhar. Tenha a certeza de que a marca oferece suporte, e que esse suporte tem agradado os franqueados atuais. Isso vai garantir que você também conte com um bom atendimento pela franqueadora.

Quem é o corretor de seguros?

Quando abre uma franquia de corretora de seguros, o empreendedor se torna um corretor de seguros. O corretor é responsável por intermediar a distribuição e a venda de seguros. 

De modo geral, esse profissional negocia serviços que protegem algum patrimônio (imóveis, carros, entre outros), assim como seguros saúde ou de vida.

Ele ainda presta assessoria ao cliente na avaliação de riscos, definindo o valor e a natureza do seguro. Sem contar o auxílio na seleção da melhor companhia seguradora, que ofereça as melhores condições de proteção, atendimento e custo.

São os corretores, em vez das seguradoras, que têm a melhor capacidade de prospectar e atrair novos clientes. Por isso o potencial econômico deste tipo de negócio. Os corretores funcionam como uma espécie de ponte entre cliente e empresa seguradora.

Por ser um profissional totalmente independente, o corretor se difere do agente de seguros. Um agente trabalha apenas com uma seguradora, estando vinculada a ela. Enquanto isso, um corretor estabelece negociações com as mais variadas empresas, buscando as melhores ofertas ao seu cliente.

Para atuar como um corretor, o empreendedor precisa contar com uma carteirinha da Susep (Superintendência de Seguros Privados). Para isso, é necessário realizar capacitação e uma avaliação para comprovação de proficiência.

Quando opta por uma franquia de corretora de seguros, porém, o franqueado pode utilizar a Susep da franqueadora.

O prazo para uso dessa autorização costuma ser de, no máximo, 2 anos. Assim, o indivíduo ganha tempo para trabalhar com o ramo e verificar suas vantagens. Depois, só precisará obter registro se tiver interesse em continuar na atividade.

Como será o trabalho na sua franquia de seguros

Como citado anteriormente, uma franquia de seguros tem como principal atividade o relacionamento direto com o cliente. Ainda assim, é possível dividir o trabalho da empresa em três.

1. Relacionamento com as Seguradoras e Operações

A corretora precisa conquistar a confiança das seguradoras. Só assim ela pode representar os seus seguros e oferecer uma maior variedade de opções aos usuários. 

Também é por meio de um bom relacionamento e parceria que o franqueado recebe um número maior de comissões. Afinal, ele venderá mais.

Em uma franquia, a franqueadora já indica empresas parceiras para o negócio. Então, basta que o franqueado mantenha o seu bom trabalho.

Mais do que a venda dos seguros, o relacionamento com as seguradoras envolve o trâmite de formulários, liquidações referente aos seguros e outros.

2. Vendas e Relacionamento com Clientes

Na hora do relacionamento com os clientes, o empreendedor tem como papel prospectar os consumidores e demonstrar as vantagens das suas soluções. Com as vendas fechadas, o franqueado se tornará uma ponte entre a seguradora e o segurado, trabalhando para a boa relação entre todos.

3. Administrativo

Finalmente, o franqueado de uma corretora de seguros precisa lidar com aspectos administrativos da empresa. São atividades ligadas à gestão de todo o dia a dia do empreendimento, como contas a pagar, folha de pagamento de eventuais funcionários e mais.

Tipos de seguro

batida de carro imagem ilustrativa franquia de corretora de seguro
Apesar de ser o mais comum no Brasil, o seguro de carro só protege 30% da frota no País.

O mercado brasileiro de seguros é bastante amplo, oferecendo proteções para os mais variados bens e situações. A seguir, listamos alguns dos serviços que um franqueado pode oferecer em sua  franquia de corretora de seguros.

  • Seguro Automóvel;
  • Acidentes Pessoais;
  • Empresarial;
  • Pet;
  • Seguro de Vida;
  • Consórcios de Imóveis e Automóveis;
  • Seguro Máquinas e Equipamentos;
  • Frotas de Veículos;
  • Seguro Viagem;
  • Financiamento e Refinanciamento de Veículos;
  • Previdência Privada;
  • Seguro e Plano de Saúde Empresarial e Individual.

Dicas para o negócio de seguros

Com exceção dos seguros patrimoniais, e principalmente, o seguro de automóveis, os demais ramos de seguro ainda são pouco conhecidos pelos brasileiros. Isso porque, ainda existe a ideia de que fazer um seguro é algo extremamente caro, o que não corresponde à realidade. Os corretores de seguros têm papel importante para mudar esta ideia.

Mas quem vai confiar em um corretor que não conhece muito do ramo, não é mesmo? Para transmitir conhecimento ao seu cliente, você, empreendedor, deve se manter atualizado sobre o setor. Basta participar de simpósios, seminários, cursos e treinamentos na sua área de especialização. 

Outros treinamentos que podem ajudar na hora de abrir uma franquia de corretora de seguros podem aprimorar no assunto e se tornar um profissional bem informado sobre o setor. . Além de investir no sucesso da empresa é possível que o empreendedor desenvolva habilidades gerenciais, de vendas, controle financeiro e mais.

Dentre as recomendações aos Corretores de Seguros, constantes no Código de Ética da profissão (elaborado pela CNSeg), destacamos:

  • Orientar e assessorar os seus clientes, de forma transparente, para a adequada proteção e cobertura dos seus riscos pessoais e patrimoniais, formulando suas propostas com base no estudo dos risco e informando os riscos excluídos;
  • Guardar absoluto sigilo em razão do exercício profissional, ressalvados os casos previstos em lei ou quando solicitado por autoridades competentes;
  • Abster-se de dar pareceres ou emitir opiniões sem estar suficientemente informado, autorizado e devidamente documentado.

Passo a passo de como abrir uma franquia de corretora de seguro

homens conversando sobre negócios
Entre as etapas do processo de abertura da franquia está a leitura da COF

Assim que tomar a decisão de abrir a sua franquia de seguro é preciso passar por algumas etapas. Nesse processo estão a escolha da franquia, a pesquisa pela franqueadora e o estudo bem detalhado sobre o que será oferecido. Só então a confirmação definitiva para fechar o negócio. Veja a seguir o passo a passo.

1. Demonstre interesse na marca

Assim que o empreendedor se decide por uma marca de franquia, ele precisa demonstrar interesse em abrir uma unidade do negócio. Para isso, basta acessar o site da empresa franqueadora e preencher um formulário.

2. Leia a COF da marca

Logo que demonstra interesse na marca, o usuário obtém acesso à sua Circular de Oferta de Franquia (COF). Esse documento indica todos os dados importantes sobre a empresa, como sua situação legal, valores para investimento e modelos de negócio. É essencial ler a COF, para que você tenha certeza das suas vantagens.

3. Converse com a franqueadora

Um candidato a franqueado deve avaliar a franquia mas, ao mesmo tempo, será avaliado. Isso acontece porque as franqueadoras têm um perfil ideal de franqueado, que converge para os mesmos objetivos e visão de negócio da marca. Por isso, será necessário conversar com a companhia e apresentar o seu perfil.

A conversa com a franqueadora também serve para tirar dúvidas e verificar se o negócio é mesmo o que você deseja. Juntos, você e a marca de franquia poderão chegar a um acordo vantajoso para ambos.

4. Escolha o modelo de negócio

Normalmente, uma franquia de corretora de seguros tem dois modelos de negócio: home based e loja física. Na primeira opção, o empreendedor trabalha de casa; na segunda, ele estabelece um espaço físico comercial para a sua unidade.

Para escolher entre uma loja física e home based, é importante considerar o seu perfil e capacidade de investimento. A franqueadora pode tirar suas dúvidas quanto à melhor opção.

5. Registre sua empresa

Por ser uma “cópia” de uma empresa que já existe, a franquia terá o mesmo nome fantasia da “marca matriz”. Porém, sua razão social e CNPJ serão diferentes. Assim, é necessário registrar a empresa nos órgãos competentes, como a Junta Comercial. 

6. Realize o treinamento da franqueadora

A padronização de serviços e do modo de fazer é a base do sistema de franquias. Por isso, para atuar, todo franqueado precisa realizar o treinamento da marca escolhida. Em muitos casos, essa capacitação acontece de modo online, facilitando a atuação do novo negócio.

7. Abra sua unidade

Com a empresa registrada e treinamento realizado, o franqueado já pode começar a atuar.

No modelo home office, as atividades poderão ser executadas mais rapidamente. Enquanto isso, o modelo loja física vai demandar que o espaço comercial tenha sua obra e adaptação concluída para o atendimento presencial do consumidor.

Vale ressaltar que cada uma das etapas citadas para abrir uma franquia de corretora de seguros conta com o suporte da franqueadora. Assim, a marca garante mais agilidade no passo a passo e aumenta as chances de sucesso do franqueado. Veja outras vantagens desse investimento no vídeo a seguir.

Perfil do empreendedor de Corretora de Seguros

Com um mercado tão amplo do setor e com várias opções de franquias e corretores como se destacar e sair na frente dos demais?

Essa é uma pergunta que não tem resposta exata, mas podemos dizer quais as características ideias para se tornar um empreendedor de sucesso nesse ramo. Conheça o perfil ideal para quem deseja abrir uma franquia de corretora de seguros.

Visão empreendedora

Ter um propósito, ou seja um objetivo de onde pretende chegar com o seu negócio é uma forma de estar sempre em movimento, buscando melhorar sempre, nunca estagnando no tempo.

A vontade de crescer no seu empreendimento é o combustível que faz mover o processo tenha sempre um objetivo para alcançar diariamente, trace metas.

Fazer funcionar o planejamento

È fundamental que exista um planejamento em tudo que se dispõe a fazer. No sistema de franquia existe um plano de negócios a ser cumprido porem nada impede que você tenha o seu próprio planejamento interno para colocar em prática o que se espera de uma  franquia.

Ser organizado com o trabalho na franquia

Como o segmento de seguros é um setor que envolve muitos documentos e informações além de procedimentos, é de extrema importância que você tenha um perfil além de tudo organizado. Isso porque lidar com informações de várias pessoas ao mesmo tempo demanda boa administração e ganho de tempo quando for necessário localizar informações.

É preciso saber organizar tanto os documentos físicos pastas, papeis, quanto os digitais que também podem ser separados em pastas de cada cliente.

Esteja sempre disponível para o cliente

Homem cumprimentando cliente
Manter um bom relacionamento com o cliente é parte do sucesso da sua franquia

Nesse setor é imprescindível que você seja uma pessoa atenciosa, tenha disponibilidade para esclarecer dúvidas e atender as necessidades do seu cliente. Ser prestativo e manter um bom relacionamento com seus clientes e com as Seguradoras das quais irá trabalhar.

Tudo isso auxilia tanto na qualidade do seu trabalho quanto nos resultados. Além do mais o seu cliente é a sua melhor propaganda. Muitas vezes é por meio dele que terá novas oportunidades de negócios.

Perfil de perseverança

Assim como em todo empreendimento é preciso perseverar para resistir as possíveis dificuldades que possam ocorrer ao longo do caminho. Momentos de crises inesperadas podem desmotivar empreendedores de todos os ramos, mas é a sua persistência e motivação que vão segurar esses momentos caso eles ocorram.

Domínio com técnicas de gestão

O investidor que está a frente do seu negócio precisa conhecer sobre gestão financeira, por mais que nunca tenha tido experiências anteriores ele precisa buscar desenvolver esse perfil ou pelo menos tomar conhecimento de como administrar a sua franquia. Apesar do suporte oferecido quem administra a franquia é o próprio investidor.

Conhecer técnicas de gestão financeira (especialmente fluxo de caixa), de vendas, de pessoas e de processos faz a diferença no dia a dia da corretora de seguros.

Fortalecer a rede de contatos

Quem trabalha como Corretor de Seguros precisa saber como administrar e aumentar a sua rede de contatos. Principalmente se a opção de negócio for uma home Office, e mesmo que não seja, é por meio desses primeiros contatos que você pode adquirir novas oportunidades.

Tudo vai depende de como estará atendendo esses clientes. Alavancar a sua rede de contatos é característica de todo bom corretor de seguros.

Opções de franquias de Corretoras de Seguro

Como existem muitas opções de franquias de Corretoras de Seguros no mercado trouxemos nesse tópico algumas opções para ampliar a sua visão de mercado. Analise as que tem mais vantagens e potencial para o seu desejo de abrir uma corretora de seguros e empreender.

Quisto Corretora de Seguros

Fundada em 2012, a Quisto Corretora de Seguros é uma rede que trabalha com produtos das principais seguradoras do Brasil. Entre os serviços oferecidos aos clientes estão mais de 90 opções de seguros, são opções como seguros de vida, de veículos, de viagem, saúde, empresarial, entre outros.

Com um plano de negócios de fácil gestão e um programa interno que facilita a corretagem das principais Seguradoras a Quisto vem se destacando entre as franquias de Corretoras de Seguros.

Desde 2018 atuando no modelo de franquias, a empresa oferece ao franqueado a possibilidade de trabalhar em home office ou em uma sala comercial. Atualmente, são mais de 100 unidades em operação por todo Brasil.

Quanto à expansão das franquias, a Quisto tem um plano agressivo para os próximos anos. A marca pretende quadruplicar o número de unidades, para 200 até o final de 2020. A meta é ter 500 unidades em cinco anos. 

Veja, a seguir, o investimento necessário para abrir uma franquia Quisto Corretora de Seguros.


Quisto Home OfficeQuisto Loja Física
Taxa de FranquiaR$ 15.000,00R$ 15.000,00
Abertura EmpresaR$ 600,00R$ 600,00
Capital de GiroR$ 2.000,00R$ 2.000,00
Instalações do Projeto ArquitetônicoR$ 13.000,00
TOTAL APROXIMADO DO  INVESTIMENTOR$ 17.600,00R$ 30.600,00

Para saber mais sobre a Quisto Corretora de Seguros assista o vídeo abaixo.

San Martin Corretora de Seguros 

Com o potencial voltado para o atendimento de seus clientes a fim de fideliza-los com as melhores opções, a San Martin Corretora de Seguros está presente em todo território nacional.

Para adquirir uma franquia de corretora de seguros é necessário investimento de R$ 43.900

Protect

A franquia Protect é uma rede de franquias criada em parceria com a Seguradora American Life, e com Banco Mundial. A Idea de fortalecer o mercado de corretoras a franquia visa auxiliar os franqueados com suas estratégias de suporte bem elaboradas.

Com uma variedade de seguros em sua cartela, a franquia atua em todos os ramos (como seguros de vida, residencial, empresarial, fiança locatícia, auto, previdência privada, entre outros. O investimento total para se tornar franqueado da Protect é de R$ 28 mil,

Gostou da possibilidade de abrir em uma franquia de corretora de seguros? Que tal ser dono(a) de uma corretora de seguros e ainda contar com o apoio de um grupo que só cresce no mercado brasileiro? A Quisto Corretora de Seguros é mais uma marca de sucesso do Grupo Encontre Sua Franquia!

*Informações publicadas em Agosto/2020. Os preços das franquias podem sofrer atualizações. Informe-se com a franqueadora da marca.